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O banco móvel do Uzbequistão TBC arrecada US$ 38,2 milhões para expandir seus produtos financeiros

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O único banco exclusivo para dispositivos móveis do Uzbequistão, Banco TBC Uzbequistãode propriedade do TBC Financial institution Group, listado na Bolsa de Valores de Londres, levantou US$ 38,2 milhões em um novo investimento de capital. Ele planeja expandir sua presença native no país e introduzir novos produtos financeiros também.

O TBC Financial institution Group liderou o financiamento mais recente no TBC Financial institution Uzbekistan, injetando US$ 23 milhões, enquanto os acionistas Banco Europeu para Reconstrução e Desenvolvimento (BERD) e Corporação Financeira Internacional (IFC) do Banco Mundial participaram da rodada investindo US$ 7,6 milhões cada.

Após atender clientes na Geórgia, o TBC Financial institution Group decidiu expandir para fora das fronteiras daquele país em 2019 e encontrou o Uzbequistão como seu primeiro mercado internacional. O banco iniciou suas operações no Uzbequistão em 2020 por meio de uma entidade separada, o TBC Group Uzbekistan, que lançou o banco somente para dispositivos móveis após sua estreia, sem agências físicas no país. O plano period alavancar o crescente esforço de digitalização do Uzbequistão e prever o crescimento dos negócios no país, que tem a maior população depois da Rússia e da Ucrânia na região — a segunda maior entre todos os países da Comunidade dos Estados Independentes — e tem uma economia e sociodemografia eretas.

“Antes da chegada do TBC, não havia aplicativos bancários na Ucrânia… Quatro anos depois, a maioria dos bancos tem um aplicativo móvel, mas o TBC está muito à frente no setor”, disse Oliver Hughes, chefe de negócios internacionais do TBC Group, em uma entrevista exclusiva.

De acordo com dados oficiais, o Uzbequistão tem uma taxa de penetração de smartphones de 70% e uma taxa de penetração de web de 77%; 59% de sua população de 37 milhões tem menos de 30 anos, o que o torna um mercado viável para um negócio específico para dispositivos móveis.

O TBC Financial institution Uzbekistan oferece um aplicativo móvel por meio do qual os clientes podem abrir contas bancárias e acessar serviços, incluindo empréstimos em dinheiro e depósitos. Isso omite a exigência de ir fisicamente a uma agência bancária para acessar serviços bancários.

Hughes disse ao TechCrunch que, alguns anos atrás, os clientes no Uzbequistão normalmente tinham que ir ao banco e ficar em uma fila para fazer qualquer transação bancária.

Junto com o banco somente para dispositivos móveis, o TBC Group Uzbekistan é dono do Payme, o aplicativo de pagamentos digitais para usuários individuais e pequenas empresas, bem como do negócio de crédito compatível com a Sharia, chamado Payme Nasiya. Para ampliar sua cobertura, ele busca integrar algumas experiências desses dois negócios dentro do banco ou sincronizá-los com as operações do banco.

Por exemplo, por meio de seu aplicativo, o TBC Group Uzbekistan oferecerá dicas, recomendações e conteúdo gerado pelo usuário sobre eventos locais, entretenimento, reveals e viagens para fornecer serviços complementares que não sejam estritamente relacionados a finanças. Alguns desses recursos chegarão primeiro ao aplicativo Payme, mas estarão disponíveis para os clientes do TBC Financial institution Uzbekistan ao longo do tempo.

Da mesma forma, o Payme Nasiya atualmente atende clientes uzbeques com seus pontos de venda e empréstimos parcelados. Para expandir o negócio de crédito, ele introduzirá o e-commerce e o offline compre-agora-pague-depois. Espera-se que isso atraia mais empresas locais e, eventualmente, ajude o banco móvel a ganhar mais clientes.

Além dos novos produtos financeiros em desenvolvimento, o TBC Group Uzbekistan planeja levar experiências de IA para seu banco móvel. Hughes disse ao TechCrunch que o grupo construiu um grande modelo de linguagem usando predominantemente seu conjunto de dados de clientes e está trabalhando em um assistente de voz para fornecer serviços bancários e financeiros por meio de um chatbot integrado em seu aplicativo.

No outono, o TBC Financial institution Uzbekistan usará o novo financiamento para adicionar cartões de crédito e um produto de seguro no ano que vem, disse Hughes.

O roteiro do banco inclui serviços adicionais, como contas correntes, bem como contabilidade, pagamentos offline, pagamentos de comércio eletrônico e empréstimos específicos para clientes de pequenas e médias empresas, acrescentou Hughes.

“Este investimento nos permitirá capitalizar ainda mais as imensas oportunidades no Uzbequistão, um país de rápido crescimento com uma população de mais de 37 milhões de pessoas, onde o TBC UZ continua a alavancar seu ímpeto de crescimento”, disse Vakhtang Butskhrikidze, CEO do TBC Financial institution Group, em uma declaração preparada.

No remaining de 2022, o TBC Financial institution Uzbekistan atingiu o ponto de equilíbrio, e 2023 foi o primeiro ano completo de lucro do banco. Em março de 2024, o banco tinha uma base de usuários de 4,8 milhões de usuários registrados exclusivos. Ele também registrou usuários ativos mensais de 1,2 milhão no primeiro trimestre de 2024.

No geral, o TBC Group Uzbekistan, com uma base de usuários registrados de 15 milhões de usuários, atingiu a lucratividade dois anos após o lançamento e registrou um crescimento de receita de 85% ano a ano no primeiro trimestre deste ano. A empresa obteve empréstimos brutos de US$ 296 milhões e depósitos de US$ 216 milhões por meio de todas as três subsidiárias. Seu lucro líquido atingiu US$ 23 milhões no ano fiscal de 2023, a maior parte do qual veio do Payme. No entanto, o TBC não divulgou as receitas ou lucros do banco móvel.

“A impressionante trajetória de crescimento e a abordagem inovadora da TBC UZ se alinham com nossa missão de apoiar o desenvolvimento econômico sustentável na região”, disse Andi Aranitasi, chefe do Uzbequistão, BERD.

Hughes disse que até 2025, o TBC Group Uzbekistan deverá gerar US$ 75 milhões em lucro líquido, a maior parte do qual viria do TBC Financial institution Uzbekistan.

“Estamos encorajados com o progresso que o TBC UZ fez até agora e continuamos confiantes em seu potencial para contribuir para o crescimento econômico e a inclusão financeira no Uzbequistão”, disse Neil McKain, gerente nacional do Uzbequistão, IFC.

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